ISA 계좌 만기, 연금저축 이전으로 세금 혜택 2배 전략

많은 분들이 연말정산을 통해 ’13월의 월급’을 기대하지만, 정작 더 큰 절세 혜택을 받을 수 있는 기회를 놓치고 있다는 사실을 알고 계십니까? 특히 3년에서 5년 전, 재테크에 관심을 갖고 ISA(개인종합자산관리계좌)에 가입하셨다면 지금이 바로 그 기회를 잡을 최적의 시기일 수 있습니다.

ISA 계좌 만기가 도래했을 때, 단순히 해지하여 현금화하는 대신 연금저축계좌로 이전하면 상상 이상의 세금 혜택이 기다리고 있습니다. 이 글을 통해 잠자고 있던 여러분의 자산을 깨워 노후 준비와 절세라는 두 마리 토끼를 동시에 잡는 비법을 자세히 알려드립니다.

ISA 계좌 만기, 새로운 절세 전략의 시작점

ISA 계좌는 일정 기간 동안 다양한 금융상품에 투자하면서 발생한 이익에 대해 비과세 또는 저율 과세 혜택을 주는 만능 통장입니다. 의무 가입 기간(일반적으로 3년)이 지나 만기가 도래하면, 투자자에게는 몇 가지 선택지가 주어집니다. 이 선택에 따라 미래의 세금 부담이 크게 달라질 수 있다는 점을 기억해야 합니다.

만기된 자금을 어떻게 활용하느냐가 다음 재테크의 성패를 좌우합니다. 단순히 인출하기보다, 이 자금을 연금저축으로 옮기는 ‘전략적 이전’을 통해 남들은 모르는 특별한 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. 과연 어떤 혜택이 기다리고 있을까요?

• ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금저축계좌로 이전하는 결정을 내리세요.
• 세제 혜택 극대화를 위해 이전 가능한 금액과 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다.
• 단순한 만기가 아닌, 더 큰 자산 증식을 위한 새로운 출발점으로 인식하는 시각이 필요합니다.

왜 연금저축 이전이 ‘신의 한 수’일까요?

핵심은 바로 ‘추가 세액공제’에 있습니다. 일반적으로 연금저축은 연간 납입액에 대해 일정 한도 내에서 세액공제 혜택을 제공합니다. 하지만 ISA 만기 자금을 연금저축으로 이전할 경우, 이 기본 한도에 더해 이전 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가로 세액공제 한도가 늘어납니다.

이는 기존 연금저축의 세액공제 혜택과 별개로 적용되는 파격적인 혜택입니다. 즉, 같은 금액을 저축하더라도 ISA 만기 자금을 활용하는 사람이 훨씬 더 많은 세금을 환급받게 되는 구조입니다. 이것이 바로 아는 사람만 누리는 ‘숨겨진 절세 비법’의 핵심입니다.